Assurance-vie : fonctionnement
Le chiffre du jour
" Pourquoi les français ont placé plus de 1500 milliards d'euros sur leurs contrats d'assurance-vie [placement préféré numéro°1]
contre 'seulement' 260 milliards d'euros pour le Livret A [placement n°2] ? "
contre 'seulement' 260 milliards d'euros pour le Livret A [placement n°2] ? "
Vidéo : Pourquoi ouvrir un contrat d'assurance-vie ?
Les avantages de l'assurance-vie
SouplesseL'assurance-vie est une enveloppe de placement.
Du fonds 100% sécurisé au fonds dynamiques, en passant par toutes les zones géographiques ou sectorielles, l'assurance-vie s'adapte à votre profil d'épargnant. Alimentation de son assurance-vie au gré de ses possibilités. Versements ponctuels, versements tous les mois, suspension puis reprise des versements; Besoin de retirer son argent à tout moment. L'assurance-vie s'adapte à vos possibilités financières. |
Fiscalité avantageuseEn cours de vie, votre contrat d'assurance-vie rencontrera 3 périodes à distinguer.
De 0 à 4 ans (au choix) - Imposition au Prélèvement forfaitaire libératoire de 35% - Impôt sur le revenu si plus favorable De 4 à 8 ans (au choix) - Imposition au Prélèvement forfaitaire libératoire de 15% - Impôt sur le revenu si plus favorable Plus de 8 ans (au choix) - Imposition au Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5% - Impôt sur le revenu si plus favorable Dans les deux cas, imposition après abattement de 4600€ (célibataire) ou 9200€ (couple) En savoir plus sur la fiscalité en assurance-vie
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TransmissionAvec l'assurance-vie, possibilité de désigner un ou plusieurs bénéficiaires de son choix.
En cas de décès, le capital est versé aux bénéficiaires dans des conditions très favorables. En effet, chaque bénéficiaire profite d'un abattement jusqu'à 152.500 € sur la part lui revenant (pour les versements effectués dans le contrat avant les 70 ans du souscripteur). Au delà, la taxation est de 20-25% selon seuils. En savoir plus sur la fiscalité décès
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Halte aux idées reçues !
Idée reçue n°1 : "Mon argent est bloqué 8 ans"
Votre argent est disponible à tout moment. En moins de 10 jours, la Compagnie effectue un virement sur votre compte de dépôt suite à votre demande.
Cette idée reçue est liée à la fiscalité de l'assurance-vie. Considérant que la fiscalité sur la plus-value devient le plus favorable à partir de 8 ans, les épargnants ont admis à tort cette idée.
Car en pratique, même avec un peu de fiscalité durant la première phase (0 à 4 ans), un contrat d'assurance 100% fonds garanti et à frais zéro sera plus rentable que le Livret A (hypothèse rendement Livret A 1,75%).
Idée reçue n°2 : "L'assurance-vie c'est pour le décès"
Pas seulement ! L'assurance-vie est avant tout une formidable enveloppe de placement pour vos projets de vie.
En cas décès, l'assurance-vie est également un excellent outil de transmission car :
- Il est possible de désigner n'importe quel(s) bénéficiaire(s)
- La fiscalité de la transmission est hyper avantageuse et hors assiette de taxation calculée par le Notaire grâce à un abattement de 152.500 euros par bénéficiaire (pour les versements effectués avant 70 ans)
Idée reçue n°3 : "L'assurance-vie rapporte moins que par le passé"
Oui et non ! L'assurance-vie étant une enveloppe de placement, tout dépend des fonds sur lesquels ont investi.
Certains contrats d'assurance-vie proposent plus de 600 fonds, du plus sécurisé à capital garanti au plus dynamique.
Il est vrai que le rendement moyen du Fonds en euros, à capital garanti, appelé aussi Actif Général de la Compagnie est en baisse depuis plusieurs années.
Ceci car il repose essentiellement sur des obligations émises par les Etats solides comme la France ou l'Allemagne. Or le rendement de ces obligations est historiquement bas.
L'alternative consisterait dès lors à opter pour des fonds prudents dans un contrat d'assurance-vie, à capital non garanti, mais dont le rendement moyen sur 10 ans a été proche de 5% par an (les performances passées ne préjugent pas des performances futures).
Votre argent est disponible à tout moment. En moins de 10 jours, la Compagnie effectue un virement sur votre compte de dépôt suite à votre demande.
Cette idée reçue est liée à la fiscalité de l'assurance-vie. Considérant que la fiscalité sur la plus-value devient le plus favorable à partir de 8 ans, les épargnants ont admis à tort cette idée.
Car en pratique, même avec un peu de fiscalité durant la première phase (0 à 4 ans), un contrat d'assurance 100% fonds garanti et à frais zéro sera plus rentable que le Livret A (hypothèse rendement Livret A 1,75%).
Idée reçue n°2 : "L'assurance-vie c'est pour le décès"
Pas seulement ! L'assurance-vie est avant tout une formidable enveloppe de placement pour vos projets de vie.
En cas décès, l'assurance-vie est également un excellent outil de transmission car :
- Il est possible de désigner n'importe quel(s) bénéficiaire(s)
- La fiscalité de la transmission est hyper avantageuse et hors assiette de taxation calculée par le Notaire grâce à un abattement de 152.500 euros par bénéficiaire (pour les versements effectués avant 70 ans)
Idée reçue n°3 : "L'assurance-vie rapporte moins que par le passé"
Oui et non ! L'assurance-vie étant une enveloppe de placement, tout dépend des fonds sur lesquels ont investi.
Certains contrats d'assurance-vie proposent plus de 600 fonds, du plus sécurisé à capital garanti au plus dynamique.
Il est vrai que le rendement moyen du Fonds en euros, à capital garanti, appelé aussi Actif Général de la Compagnie est en baisse depuis plusieurs années.
Ceci car il repose essentiellement sur des obligations émises par les Etats solides comme la France ou l'Allemagne. Or le rendement de ces obligations est historiquement bas.
L'alternative consisterait dès lors à opter pour des fonds prudents dans un contrat d'assurance-vie, à capital non garanti, mais dont le rendement moyen sur 10 ans a été proche de 5% par an (les performances passées ne préjugent pas des performances futures).